12 perguntas para fazer antes de contratar assessor, consultor ou planejador

A primeira conversa com quem vai orientar o seu dinheiro é uma entrevista, e quem entrevista é você. Leve estas 12 perguntas e anote as respostas.

Resposta rápida: O que perguntar antes de contratar orientação financeira?

Pergunte quatro coisas: qual é o papel e o registro do profissional (CVM ou ANCORD), como ele ganha em cada produto, que conflitos de interesse existem e se ele olha suas dívidas e sua reserva antes de falar de produto. Confira o registro por conta própria e desconfie de quem promete ganho certo.

Como usar esta lista

Quase tudo o que aparece nas buscas sobre o que perguntar a um profissional de investimentos fala só de produto: qual rende mais, qual tem menos risco. Essas perguntas importam, mas vêm depois. Antes, você precisa saber com quem está falando, como essa pessoa ganha e se ela começa pelo seu plano ou pelo produto.

São 12 perguntas, numeradas e divididas em quatro blocos: registro, remuneração, conflitos e escopo. No fim, os sinais de alerta que encerram a conversa. Vale para assessor, consultor e planejador. Se você ainda está montando a base, o guia de investimentos para quem está começando mostra a ordem do plano.

Sobre registro: perguntas 1 a 3

Pergunta 1. Você é assessor, consultor ou planejador?São papéis diferentes. O assessor de investimento atua como preposto de uma corretora ou distribuidora (Resolução CVM 178/2023). O consultor de valores mobiliários orienta de forma individualizada e independente, com autorização da CVM (Resolução CVM 19/2021). O planejador cuida do plano inteiro e não tem regulação própria. Um consultor não pode ser também assessor.
Pergunta 2. Qual o seu registro (CVM/ANCORD) e posso conferir?O assessor é credenciado pela ANCORD e aparece na relação de assessores da CVM. O consultor aparece no Cadastro Geral da CVM como consultor de valores mobiliários. Para o planejador com certificação CFP, a consulta é no site da Planejar. Confira você mesmo, com o passo a passo de como verificar um profissional na CVM.
Pergunta 3. Por qual empresa você atua, e os contatos batem com o cadastro?O assessor responde em nome de uma ou mais corretoras, que respondem pelos atos dele. Pergunte quais. E confirme que site, e-mail e telefone são os mesmos do cadastro: nome igual não basta, porque golpistas usam nome de profissional real.

Sobre remuneração: perguntas 4 a 6

Pergunta 4. Como você ganha em cada produto que me apresenta?Comissão, rebate, spread, taxa fixa, por hora, proporcional ao patrimônio. O assessor recebe parte das taxas cobradas pelos intermediários e, a seu pedido, precisa descrever como é remunerado, com valores ou percentuais efetivamente praticados. Os modelos estão explicados em como quem orienta sobre investimentos é remunerado.
Pergunta 5. Pode me mostrar o extrato de remuneração (Res. CVM 179)?Desde 1º de novembro de 2024, a corretora ou distribuidora envia um extrato trimestral com a remuneração total por tipo de investimento e a parte que foi para assessores, em até 30 dias depois do fim do trimestre. Na hora da ordem, ela também precisa informar a remuneração daquele produto, com os valores.
Pergunta 6. Quanto vou pagar no total, somando tudo?Some o que você paga direto a quem orienta e o que sai das aplicações em taxas. Um serviço "gratuito" tem custo embutido nos produtos. Os tipos de taxa estão em custos de investir.

Sobre conflitos de interesse: perguntas 7 e 8

Conflito de interesse não é acusação, é incentivo. Toda forma de remuneração cria algum. O que você quer saber é se ele foi contado a você e como é tratado.

Pergunta 7. Você ganha valores diferentes por produtos parecidos, ou tem ligação com quem emite ou gere o que me oferece?A regra permite que o assessor receba remuneração diferente por produtos semelhantes, e é justamente por isso que a pergunta importa. Se a resposta for sim, pergunte por que aquele produto, e não o parecido. Já o consultor precisa repassar ao cliente qualquer benefício que receba por ser consultor.
Pergunta 8. Com que frequência você costuma sugerir trocas, e por quê?Quando a remuneração vem por operação, cada troca gera receita para alguém. Trocas podem ter bons motivos, mas cada uma deve vir com uma explicação ligada à sua meta, não ao calendário.

Sobre escopo: perguntas 9 a 12

Pergunta 9. Você olha minhas dívidas e minha reserva antes de falar de produto?É a pergunta que mais separa plano de venda. A ordem prudente é orçamento, dívidas caras, reserva de emergência, metas e só então investimentos. Quem pula direto para produto está pulando o seu plano.
Pergunta 10. Você vai conferir meu perfil antes de recomendar?Pela Resolução CVM 30/2021, distribuidores e consultores não podem recomendar produtos sem verificar se eles são adequados aos seus objetivos, à sua situação financeira e ao seu conhecimento. Veja como funciona em perfil de investidor (suitability).
Pergunta 11. Quem decide e quem executa as ordens?Na consultoria, a adoção da recomendação é exclusiva do cliente: o consultor não executa. O assessor recebe e transmite ordens, mas não pode ser seu procurador nem usar suas senhas. Decidir em seu nome é gestão de carteira, que tem regra própria.
Pergunta 12. Como será o acompanhamento e o que está incluso?Com que frequência vocês conversam, por qual canal, quando o plano é revisado e o que acontece se a sua vida mudar. Combine por escrito. Para o papel de quem cuida do plano como um todo, veja o que faz um planejador financeiro.

Sinais de alerta: quando encerrar a conversa

Alguns sinais não pedem segunda opinião. Se aparecer qualquer um destes, pare antes de transferir dinheiro:

Promessa de ganho certo. Ninguém garante quanto você vai ganhar, e o consultor é proibido de garantir níveis de rentabilidade.
Pedido de depósito em conta de pessoa física ou na conta do próprio profissional. O assessor não pode receber nem entregar dinheiro de clientes; o dinheiro vai para a sua conta na instituição.
Pedido da sua senha ou para operar por você. O assessor não pode usar senhas do cliente nem ser procurador dele.
Registro que não aparece no Cadastro da CVM ou na consulta da ANCORD, ou contatos que não batem com o cadastro.
Contato só por WhatsApp ou rede social, sem empresa identificável, e pressa do tipo "a oportunidade é só hoje".
"Mentor" sem registro dando recomendação individual de investimento.
Resistência em dizer como ganha ou em mostrar o extrato de remuneração.

Onde conferir e onde denunciar

A CVM mantém uma página de alertas sobre ofertas e atuações irregulares. Para denunciar, use o atendimento ao cidadão da CVM ou o telefone 0800 025 9666. Pirâmide financeira é crime contra a economia popular: nesse caso, procure também a polícia ou o Ministério Público.

A Auro faz / não faz

A Auro é uma plataforma de planejamento financeiro com IA e acompanhamento humano. Ela ajuda você a chegar à primeira conversa com a casa em ordem: orçamento, dívidas, reserva e metas no papel. A decisão de investir é sempre sua.

A Auro faz

Organiza contas, cartões e gastos num lugar só, com Open Finance em acesso de leitura.
Ajuda a montar a reserva e as metas, com valor e prazo, antes de qualquer conversa sobre produto.
Acompanha o plano com IA no WhatsApp e com uma pessoa do time.

A Auro não faz

Não indica produto, fundo, corretora, assessor ou consultor.
Não investe, não aplica e não pede a sua senha.
Não recebe comissão, rebate nem qualquer remuneração de banco, corretora ou gestora: é paga só pela assinatura.
Não é consultoria de valores mobiliários: aguarda registro na CVM.

Perguntas frequentes

Assessor de investimentos cobra do cliente?

Em geral, não diretamente. O assessor recebe parte das taxas cobradas pelos intermediários, então o custo vem embutido nos produtos. A seu pedido, ele precisa descrever como é remunerado, e o extrato trimestral da corretora mostra a parte que foi para assessores.

Como saber se um assessor ou consultor é registrado?

Consulte o Cadastro Geral da CVM pelo nome ou CPF/CNPJ. O consultor aparece como consultor de valores mobiliários; o assessor pode aparecer ainda sob o rótulo antigo de agente autônomo e também é credenciado pela ANCORD. Confira se os contatos batem com o cadastro.

O que é o extrato de remuneração da Resolução CVM 179?

É um extrato trimestral que a corretora ou distribuidora envia com a remuneração total que recebeu por tipo de investimento e a parte que foi para assessores. Vale desde 1º de novembro de 2024 e chega em até 30 dias depois do fim do trimestre. Investidores profissionais ficam de fora.

Como identificar um falso assessor de investimentos?

Desconfie de promessa de ganho certo, pedido de depósito em conta de pessoa física, pedido de senha, contato só por WhatsApp e pressa. Procure o nome no Cadastro da CVM e confirme que os contatos são os do cadastro. Em caso de suspeita, fale com o atendimento ao cidadão da CVM.

Preciso contratar alguém para começar a investir?

Não é obrigatório. Muita gente começa sozinha depois de organizar orçamento, dívidas e reserva. Orientação profissional costuma fazer mais diferença quando há várias metas, patrimônio maior ou dúvida sobre o caminho, e mesmo assim quem decide é você.

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