Prompt para dimensionar sua reserva de emergência com IA, em faixa e com o porquê

Sete IAs deram reservas diferentes para a mesma família. Este prompt pede uma faixa justificada e mostra o que mexeria nela.

Por Auro · Publicado em 4 de novembro de 2026 · Atualizado em 4 de novembro de 2026

Resposta rápida: Como usar IA para saber quantos meses de reserva de emergência eu preciso?

Cole o prompt abaixo no ChatGPT, no Claude ou no Gemini com seu custo fixo, o tipo da sua renda e quem depende de você.

Ele pede uma faixa de meses, em vez de um número único, e explica quanto cada fator puxa pra cima ou pra baixo.

A faixa faz diferença: num estudo publicado no Journal of Financial Planning, sete IAs sugeriram reservas de US$ 19.500 a US$ 37.500 para a mesma família.

Com as premissas e a conta na tela, você vê de onde saiu o número e checa antes de decidir quanto guardar.

Pra que serve e o que você precisa

Seis meses de custo fixo virou a resposta automática pra reserva de emergência. Pra quem é CLT e não tem filhos, funciona razoavelmente. Pra quem é PJ e paga escola de criança, costuma ser pouco. A gente vê muito isso: a reserva foi montada pela regra que todo mundo repete, e não pela vida da pessoa.

Perguntar pra IA também não resolve sozinho. Nicolini, Cude e Chatterjee testaram sete IAs com o mesmo perfil de família e publicaram o resultado no Journal of Financial Planning, em junho de 2026: a reserva sugerida foi de US$ 19.500 a US$ 37.500. A maior resposta ficou US$ 18.000 acima da menor (US$ 37.500 menos US$ 19.500 dá US$ 18.000), para as mesmas pessoas.

Por isso este prompt pede uma faixa, com o motivo de cada mês a mais ou a menos, e a lista dos dados seus que mudariam essa faixa. Você sai com um intervalo em reais que consegue explicar, e sabe o que refazer quando a vida mudar.

O que separar antes de abrir a IA

Seu custo fixo essencial por mês, em reais arredondados.
Tipo de renda (CLT, PJ ou autônomo), o valor líquido médio e o quanto ela varia de um mês pro outro.
Quem depende de você: filhos, pais, ninguém.
Se tem saldo de FGTS e se existe outra renda na casa.
Quanto já tem guardado com resgate imediato.

Se o custo fixo ainda é um chute, comece pelo cálculo do custo de vida essencial. Entra o que você paga mesmo num mês apertado, inclusive as parcelas que já estão na fatura do cartão.

O prompt

Copie inteiro, preencha os colchetes e cole numa conversa nova. Ele roda do mesmo jeito no ChatGPT, no Claude ou no Gemini.

Antes de colar, apague nome, CPF, número de conta e de cartão.

Contexto: moro no Brasil, tenho [idade] anos e quero saber quantos meses de custo guardar na minha reserva de emergência. O resultado serve pra eu decidir quanto juntar nessa reserva. Esta tarefa é só sobre QUANTO guardar; onde deixar o dinheiro fica de fora.

Meus dados (valores arredondados):
- Custo fixo essencial por mês: R$ [valor] (moradia, contas da casa, mercado, transporte, saúde, parcelas que já estão na fatura do cartão)
- Renda: [CLT, PJ ou autônomo], R$ [valor líquido médio por mês]
- Estabilidade da renda: [salário fixo / varia um pouco / varia muito / já tive meses sem receita]
- Há quanto tempo estou nesse trabalho: [tempo]
- Outra renda na casa: [sim, R$ valor / não]
- Dependentes: [quantos e quem: filhos, pais, ninguém]
- Saldo de FGTS: [sim, R$ valor / não tenho / não sei]
- Já tenho guardado com resgate imediato: R$ [valor]

Faça nesta ordem:
1. Se faltar algum dado ou algo estiver ambíguo, me pergunte antes de calcular. Não suponha.
2. Antes de qualquer número, liste as premissas que vai usar. Se citar alguma estatística (por exemplo, tempo médio pra recolocar a renda), diga a fonte e a data; sem fonte, marque como suposição sua.
3. Para cada fator (estabilidade da renda, tempo no trabalho, dependentes, FGTS, outra renda na casa), diga se ele aumenta ou diminui os meses de reserva, quantos meses e por quê.
4. Proponha uma FAIXA de meses (mínimo e máximo), em vez de um número único, e converta em reais multiplicando pelo meu custo fixo. Mostre a multiplicação.
5. Compare com o que já tenho guardado: quanto falta para o mínimo e para o máximo.
6. Liste quais informações minhas mudariam a faixa e para que lado.
7. Não concorde comigo por educação. Se algum dado meu parecer errado (custo fixo baixo demais, renda mais instável do que eu disse), aponte.

Formato da resposta:
Tabela 1, com as colunas: Fator | Meu dado | Efeito (aumenta ou diminui) | Meses | Por quê
Tabela 2, com as colunas: Ponta da faixa | Meses | Valor em R$ | Quanto falta
Depois, a lista do passo 6.
Se puder, faça as contas em código e mostre o código.

CHECAGEM AURO (faça sempre, no fim da resposta):
1. Liste as premissas que você usou (taxas, inflação, IR) e a data a que cada uma se refere.
2. Mostre a conta passo a passo.
3. Aponte 3 pontos onde esta resposta pode estar errada e como eu confiro cada um numa fonte oficial.
4. Não indique ação, fundo, título, ticker ou cripto: explique os critérios e deixe a decisão comigo.

O prompt termina com a Checagem Auro porque a IA erra conta, usa dado velho e concorda demais com quem pergunta, e a checagem é o hábito de conferir o número antes de usar.

O que esperar da resposta

Exemplo fictício, só pra mostrar o formato. Uma pessoa PJ, com custo fixo de R$ 4.200, um filho, renda que muda bastante de um mês pro outro, ninguém mais com renda em casa e R$ 15.000 já guardados. Neste exemplo, a IA partiu de 3 meses e somou o efeito de cada fator.

Fator	Dado	Efeito	Meses	Por quê
Ponto de partida	Custo fixo de R$ 4.200	Base	3	Mínimo pra atravessar um imprevisto comum
Renda PJ variável	Sem FGTS	Aumenta	+3 a +4	Se o contrato acaba, nada entra até o próximo
Dependente	Um filho	Aumenta	+1 a +2	Escola e alimentação não dá pra cortar no mês seguinte
Outra renda na casa	Não tem	Aumenta	0 a +1	Ninguém segura as contas enquanto a renda volta

Ponta da faixa	Meses	Valor	Quanto falta
Mínimo	7	R$ 29.400	R$ 14.400
Máximo	10	R$ 42.000	R$ 27.000

A conta do exemplo: 3 + 3 + 1 + 0 dá 7 meses, e 7 × R$ 4.200 dá R$ 29.400. Na outra ponta, 3 + 4 + 2 + 1 dá 10 meses, e 10 × R$ 4.200 dá R$ 42.000. Tirando os R$ 15.000 já guardados: R$ 29.400 menos R$ 15.000 dá R$ 14.400 pro mínimo, e R$ 42.000 menos R$ 15.000 dá R$ 27.000 pro máximo.

Depois vem a lista do que mexeria na faixa. No exemplo fictício: se ela fechar um contrato fixo de um ano com um cliente, o mínimo cai; se o parceiro passar a ter renda própria, cai também; se vier o segundo filho, sobe.

Se a IA devolver um número único, sem tabela e sem perguntar nada, ela pulou o passo 1. Peça de novo. E se você é PJ ou autônomo, o texto sobre planejamento com renda variável ajuda a medir o quanto sua renda oscila de verdade.

O prompt responde quanto. Onde deixar esse dinheiro, e o que olhar num produto pra isso, está em Reserva de emergência: quanto guardar e onde deixar.

Cuidado: onde a IA costuma errar

Tempo pra recolocar a renda. Ela pode citar uma média sem fonte. Se não vier fonte e data, trate como palpite e decida você quantos meses acha prudente.
FGTS contado como dinheiro livre. O saldo do FGTS não sai a qualquer hora. Se a IA abater o saldo inteiro da reserva sem perguntar em que situação você conseguiria sacar, a faixa encolhe sem motivo.
Bruto e líquido misturados. Se ela usar sua renda bruta, ou somar o custo fixo errado, a faixa inteira sai torta. Refaça a multiplicação na calculadora do celular.
Concordar com um custo fixo otimista. Se você colou R$ 2.500 e gasta R$ 3.400 todo mês, ela pode aceitar sem piscar. O passo 7 existe pra isso, mas quem sabe o número real é você.

Taxa do CDI e tabela do IR quase não entram nesta conta, porque o tamanho da reserva depende do seu custo e da sua renda. Na Checagem, é normal a IA dizer que não usou essas premissas. Se ela começar a falar de rendimento ou de produto, saiu da tarefa. Puxe de volta.

Faça agora

Abra o extrato dos últimos três meses no app do banco e anote o custo fixo essencial de cada um. Use o maior.
Preencha os colchetes do prompt e cole numa conversa nova.
Responda o que a IA perguntar antes de deixar ela calcular.
Pegue um dos três pontos da Checagem e cheque na fonte oficial que ela indicar.
Anote a faixa em reais e quanto falta pro mínimo.

Isso é uma peça. Como ela encaixa no resto é o que a gente constrói no curso.

A Auro faz

Organiza as contas pelo Open Finance e mostra o seu raio-x financeiro.
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Ensina o método, inclusive a usar a IA a seu favor, no curso Invista com IA.

A Auro não faz

Não indica ativo, fundo ou onde aplicar: a decisão é sua.
Não investe, não aplica e não movimenta o seu dinheiro.
Não é consultoria de valores mobiliários registrada: aguarda registro na CVM.

Perguntas frequentes

Seis meses de reserva é suficiente?

Pra quem é CLT e não tem dependentes, costuma ser. Pra PJ ou autônomo, acho pouco na maioria dos casos, porque não tem FGTS segurando a queda quando o contrato acaba. O prompt mostra em que ponta da faixa você cai.

O FGTS conta como reserva de emergência?

Ele só sai em situações específicas, então não cobre todo tipo de aperto. O prompt pergunta o seu saldo e pede pra IA dizer quanto isso mexe na faixa. Veja as regras de saque nos canais oficiais do FGTS.

Tenho dívida no cartão. Monto a reserva primeiro?

Depende do juro da dívida e de quanto você já tem guardado. A ordem está explicada em Dívida cara ou reserva de emergência.

A IA vai me dizer onde guardar a reserva?

Não, e o prompt pede isso de propósito. Ela calcula o tamanho, e a escolha de onde deixar fica com você, a partir de critérios como liquidez e risco.

Rodei o mesmo prompt duas vezes e veio faixa diferente. E agora?

A resposta da IA muda de uma conversa pra outra. Ponha as duas tabelas de fatores lado a lado e procure qual fator ganhou peso diferente. Fique com o peso que você consegue defender com a sua vida real.

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